Köszöntjük a weboldalunkon!
Kedves Látogató! Ezen a weblapon elég nagy terjedelemben és részletesen foglalkozunk a pénzügyi tanácsadással, portfoliókkal, kockázattal, kötvényekkel, állampapírokkal, stb. Amennyiben tanácsadásra van szüksége, de nincs ideje, vagy kedve végigolvasni a menüpontokat, kattintson ide, töltse ki az űrlapot és felhívjuk Önt.
Üdvözöljük
honlapunkon, köszönjük a
látogatását. Ezen a weboldalon igyekeztünk
minél több hasznos információt
összegyűjteni Önnek a bankbetétektől a
befektetési alapokon át a
nyugdíjkérdésig, reméljük, hasznosnak
találja majd ezeket az információkat. Amennyiben
maradt még kérdése a weboldal elolvasása
után, vagy úgy dönt, hogy minket tisztel meg a
bizalmával, hogy pénzügyeit kezelhessük, vagy
az Ön személyes pénzügyi
tanácsadói lehessünk, akkor ne habozzon felvenni
velünk a kapcsolatot.
Cégünk valódi pénzügyi tanácsadással és vagyontervezéssel foglalkozik, a kifejezés eredeti amerikai és európai értelmében.
Sajnos ma Magyarországon a pénzügyi tanácsadás és pénzügyi tervezés egy igazi hiányszakma. Ez elég furcsán hangzik annak az ismeretében, hogy a keresők közel egymillió találatot adnak a pénzügyi tanácsadó kifejezésre, akik ráadásul szinte kivétel nélkül ingyen akarnak a segítségünkre sietni. Ennek oka, hogy biztosítási ügynökök és hitelügynökök sokasága él vissza ezzel a kifejezéssel. Gyakorlatilag azt mondhatjuk, hogy a pénzügyi tanácsadó kifejezés ma Magyarországon nem jelent mást, mint az életbiztosítási ügynök szinonimáját, miközben semmi köze a két szakmának egymáshoz.
Mivel
fontosnak tartjuk, hogy Ön is meglássa, mi a
különbség a valódi pénzügyi
tanácsadó és az
életbiztosítási ügynök között,
ezért engedje meg,
hogy ebben a bevezető oldalunkon kicsit hosszabban kifejtsük, mit is
jelent a pénzügyi tanácsadás valójában.
Mi nem pénzügyi tanácsadás és pénzügyi tervezés?
Szinte már mindenki találkozott magát
pénzügyi tanácsadónak tituláló
életbiztosítási ügynökkel. Ezek az
ügynökök valójában csak
közönséges életbiztosítást vagy
lakáskasszát árulnak és a
pénzügyi tervezés és tanácsadás
kimerül abban, hogy lehetőleg minél több
és drágább életbiztosítást
tudjanak eladni Önnek. Ne tévessze meg, hogy sokszor
szofisztikáltnak tűnő, hosszú kérdőívet
töltetnek ki Önnel, számtalan kérdéssel
az Ön anyagi helyzetéről. Ezt a kérdőívet
aztán úgymond elemzésre magával viszi az
ügynök, majd közli a végeredményt:
kössön két unit-linked biztosítást a
nyugdíjára, egyet a gyereknek és még egyet
a macskájának, lehetőleg legalább 20 évre,
mert ott a legnagyobb a jutalék. Észrevette, hogy a
"pénzügyi tanácsadók" 95%-a szerint minden
pénzét "biztosítási védelemmel
kombinált értékpapír alapú
befektetésekbe" kell raknia? Ez népiesebb nevén
közönséges unit-linked
életbiztosítás. A pénzügyi
tervezés nem azt jelenti, hogy sok
életbiztosítást kötünk,
különböző lejáratokkal.
A másik „pénzügyi
tanácsadó” a hitelügynök, aki arra fogja
rávenni Önt, hogy mindenképpen vegyen fel hitelt,
akkor is, ha Ön azt nem bírná fizetni hosszú
távon, vagy váltsa ki a meglévő hitelét egy
„sokkal jobbra”. Azt esetleg elfelejti elárulni,
hogy egy kiváltás hány százezer, vagy
milliós kiadás Önnek. (Természetesen sokszor
elõfordulhat, hogy megéri kiváltani egy hitelt, de
azt egy korrekt és átfogó
számolásnak kell megelőznie, kitérve az
összes költségre. Ugyanígy, a unit-linked
biztosítás is sok esetben jó
lehetõség, de nem mindig és nem mindenkinek. A
biztosításokról bővebb információt a www.eletbiztositasokrol.hu címen talál.)
Ezeknek az ügynököknek általában semmilyen
pénzügyi képzettségük nincs, legfőbb
erényüknek azt szokták tartani, hogy ők
"független pénzügyi tanácsadók", mintha
a függetlenség pótolná a
szakképzettség hiányát.
Általában leghalványabb fogalmuk sincs a
részvény és kötvénypiacokról,
pénzügyi elemzésről, kockázatról,
diverzifikációról, szórásról
és egyebekről. (Zárójelben jegyeznénk meg:
nem is érdekli őket, hiszen ők csak
életbiztosítást árulnak.) A
hitelügynöknek még érettségire sincs
szüksége a jelenlegi magyarországi
szabályozások szerint, a biztosítási
ügynöknek pedig elég egy pár napos
gyorstalpaló, ezt is csak 2008 óta kell kijárniuk.
A legtöbb ilyen pénzügyi tanácsadó
fél éve még pincér volt, ács, vagy
pék. Ezek nagyon szép szakmák, csak nem sok
közük van a pénzügyi tanácsadáshoz.
Ezért adnak például olyan eszement, ostoba
tanácsokat, hogy vegyen fel hitelt a házára
és azt sokszorozza meg például kínai
részvényekben.
Az első két kategóriánál jobbak a bankok
privátbankári és prémiumbankári
alkalmazottjaik, de sajnos közöttük is alig gyakoribb a
tőzsdei, vagyonkezelői, vagy akár csak sima pénzügyi
végzettséggel rendelkező alkalmazott, mint a fehér
holló. Általában közönséges
pultos ügyintézőből léptették elő
prémium, vagy privátbankári munkakörbe. A
legtöbb banknál még a 100 milliós vagyonokat
kezelõ privátbankároknál sem
elõírás semmilyen pénzügyi
végzettség, egy nevetséges
értékpapírjogi vizsgától eltekintve,
az is csak az állami elõírások miatt kell.
További gond velük, hogy általában kiadott
tervszámokat kell teljesíteniük egy-egy
termékkel kapcsolatban (ami természetesen
kizárólag az adott bank terméke lehet),
ezért ezeket fogják eladni Önnek, az Ön
valódi pénzügyi igényei és
érdekei helyett.
(Természetesen tisztelet a kevés számú
kivételnek, vannak valóban felkészült
és képzett emberek a fenti szakmákban, de sajnos
ez ritkaság. Mindezt több éves
biztosítói és banki tapasztalattal a hátunk
mögött merjük állítani. Nem a mi
véleményünk negatív, sajnos ilyen a
"pénzügyi tanácsadói" szakma ma
Magyarországon.)
Mi a valódi pénzügyi tanácsadás és pénzügyi tervezés?
A valódi pénzügyi tanácsadó az Ön
személyes barátja, akinek úgy kell
szívén viselnie a pénzügyeit, mintha a
sajátját intézné.
Rendelkezik komoly pénzügyi végzettséggel (befektetéselemzői diploma,
vagyon-, alap-, portfoliókezelői szakvizsga, tőzsdei szakvizsga), ezért
valódi tanácsokat tud adni Önnek, szakmailag is kifejtve Önnek egy-egy
befektetés előnyeit, hátrányait, veszélyeit és várható hasznát.
Az Ön kockázattűrő képessége, jelenlegi
és várható anyagi szükségei,
likviditás preferenciája szerint ajánl Önnek
lehetőségeket, miután felmérte az Ön teljes
pénzügyi hátterét.
Rövid és hosszú távú
pénzügyi tervet állít össze Önnek,
figyelembe véve az Ön rendszeres és rendszertelen
jövedelmeit, várható és váratlan
kiadásait is. Megtakarítási tervet ad, ha arra van
szüksége, vagy a már meglévő
vagyonából képez portfoliót.
Átnézi a pénzügyeit a legapróbb
bankszámlaköltségtől a
lakásbiztosításon át a meglévő
befektetésekig vagy hitelekig és tanácsot ad azok
esetleges módosításáról. Ebből
következően a jó pénzügyi
tanácsadónak értenie kell a hitelekhez és a
biztosításokhoz is és ismernie kell a teljes
magyar pénzügyi kínálatot.
Az Ön pénzügyi tanácsadója figyeli
Ön helyett a lejáró bankbetéteket,
állampapírokat, kötvényeket és időben
figyelmezteti Önt az újrakötés
szükségességére.
Bármikor fordulhat hozzá
segítségért, akár céges
beruházások megtérülési
rátájával kapcsolatban is, kiszámolja
Önnek, megéri-e egy-egy beruházás, legyen az
ingatlanvásárlás, vagy céges
bővítés.
A jó pénzügyi tanácsadó mindig
naprakész a bankok, biztosítók és
hitelintézetek szolgáltatásaiból,
megmutatja Önnek a legjobb lehetőségeket, felfedve a
rejtett költségeket és buktatókat is.
Mi ilyenek vagyunk, várjuk hívását, hogy megismerhessük egymást. Mivel
pénzügyei mindenkinek vannak, akár kisjövedelmű, akár vagyonos, ezért mi
nem húzunk vagyoni limitet, mindenkinek készséggel állunk
rendelkezésére.
Elérhetőségeink:
Telefon: +36209629300
Cím: 1143 Budapest, Mogyoródi út 195.
Ajánlott oldalak a témában:
Blog a kókler brókerekről: kóklerbróker blog
A gazdagodás blogja:
gazdagodó blog
Független pénzügyi tervezés: www.qfp.hu
Tárhely szolgáltató:
Pontkom Stúdió